비트코인·이더리움 등 가상자산(코인)을 보유한 사람들은 두 가지 선택지 앞에 자주 놓입니다. 바로 “코인을 담보로 대출을 받을 것인가?”, 혹은 “그냥 팔아서 현금화할 것인가?” 입니다.
이 두 가지 방법은 단순히 ‘현금이 필요할 때’라는 공통점을 갖지만, 세금, 손실, 자산 유지 여부, 이자 비용 등 다양한 요소에서 큰 차이를 보입니다.
👉 이 글에서는 코인대출 vs 현금화를 다각도로 비교하여, 당신에게 어떤 방법이 더 유리한지 판단할 수 있도록 돕겠습니다.
✅ 코인대출이란?
코인대출은 자신이 보유하고 있는 가상자산(예: 비트코인, 이더리움)을 담보로 맡기고, 그에 상응하는 가치를 현금 또는 스테이블 코인(USDT, USDC 등)으로 대출받는 구조입니다.
- 대표 플랫폼: 바이낸스, AAVE, 컴파운드, 국내엔 델리오, 샌드뱅크 등
- 장점:
- 코인을 팔지 않고도 현금 유동성 확보 가능
- 상승장이 오면 자산 그대로 유지 가능
- 신용점수 영향 없음 (중앙기관 비포함일 경우)
- 단점:
- 이자 발생 (연 5~15% 수준)
- 담보가 하락하면 강제 청산 리스크 존재
✅ 코인 현금화란?
현금화는 말 그대로 자신이 보유한 코인을 거래소에서 매도하여 현금화하는 방식입니다. 가장 간단하고 직관적인 방법이며, 수많은 국내·국외 거래소에서 지원됩니다.
- 대표 거래소: 업비트, 빗썸, 코인원, 바이낸스, 비트겟 등
- 장점:
- 수수료 외 추가 비용 없음 (이자 無)
- 강제 청산 리스크 없음
- 거래소 간 실시간 비교 가능
- 단점:
- 매도 타이밍에 따라 손실 발생 가능
- 세금 문제 발생 (양도차익 과세)
- 향후 상승장 놓칠 수 있음
🔍 주요 비교 포인트 정리
| 구분 | 코인대출 | 코인 현금화 |
|---|---|---|
| 자산 보유 여부 | 유지 가능 | 매도 후 소멸 |
| 유동성 확보 | 가능 | 즉시 가능 |
| 수수료/비용 | 연 이자 5~15% | 거래 수수료 0.05~0.2% |
| 리스크 | 청산 리스크 존재 | 손절/세금 부담 |
| 세금 | 없음 | 양도차익 과세 대상 (기준 초과 시) |
| 복잡도 | 중간~높음 | 낮음 |
| 신용 영향 | 없음 | 없음 |
💡 결론: 상승장을 기대하고 코인을 유지하고 싶다면 → 코인 대출
하락장이 예상되거나 손실 최소화가 중요하다면 → 현금화
📈 실제 사례 비교
사례 1: 비트코인 1개 보유자 A씨 (현금 500만 원 필요)
- BTC 가격 1개당 6,500만 원일 때
- 선택 1 – 현금화: BTC 0.08개 매도 → 520만 원 확보, 코인 보유량 감소
- 선택 2 – 코인대출: BTC 1개 담보, LTV 50% → 325만 원 대출, BTC 유지
- 이자 1년 기준 약 19만 원 (6% 적용 시)
✔️ A씨는 향후 BTC가 7,500만 원 이상 상승할 것으로 예상했기 때문에 코인대출 선택이 더 유리함
사례 2: 급락장에서 불가피하게 자금이 필요한 B씨
- 이더리움 1개당 450만 원일 때 → 하락세 지속
- 선택 1 – 현금화: ETH 1개 매도 → 450만 원 확보, 손실 컷
- 선택 2 – 코인대출: ETH 1개 담보 → 200만 원 대출, 담보가치 하락 시 강제 청산 위험
✔️ B씨는 손실 확정 후 안정 자산 확보 → 현금화가 더 유리한 선택
📌 어떤 상황에서 코인대출이 유리할까?
- 코인을 중장기 보유할 계획이 있는 경우
- 추가 자금이 단기적으로 필요한 경우 (1~3개월)
- 비용보다 코인 상승 가능성에 무게를 두는 경우
- 이자 비용보다 양도세 발생을 피하고 싶은 경우
📌 어떤 상황에서 현금화가 유리할까?
- 하락장이 길어질 것으로 예상되는 경우
- 즉시 큰 금액이 필요할 경우
- 담보 청산이 부담스러운 경우
- 세금 정산이 필요 없을 정도의 소액일 경우
❓ 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. 코인대출을 하면 신용점수에 영향이 있나요?
👉 아닙니다. 대부분의 코인대출은 신용정보와 무관하며, KYC만 있으면 대출이 가능합니다.
Q2. 코인대출 이자율은 어느 정도인가요?
👉 플랫폼마다 다르지만 평균 연 5~15%, 변동형 이자도 존재합니다.
Q3. 현금화할 때 세금은 무조건 내야 하나요?
👉 1년 기준 250만 원 이상 수익 발생 시 양도소득세 부과됩니다. 손익 계산과 지갑별 추적 필요합니다.
Q4. 대출한 코인 담보가 청산되면 어떻게 되나요?
👉 담보가치가 기준 이하로 떨어지면 자동 청산되어 코인을 잃게 됩니다. LTV 조정 필수입니다.
🔚 결론: 당신의 포지션이 기준이다
정답은 없습니다. 단, 상황별 전략은 분명히 존재합니다.
- 📈 코인을 팔지 않고 유동성을 확보하고 싶다면? → 코인대출
- 📉 손실 확정하고 리스크를 줄이고 싶다면? → 현금화
👉 단기 자금 확보용이라면 이자와 청산 리스크를 감안한 코인대출,
👉 시세가 좋을 때 수익 실현 + 간단한 자금 확보는 현금화가 유리합니다.
본 글은 정보 제공용 콘텐츠로, 투자 및 대출 실행 전 각 플랫폼의 조건과 리스크를 반드시 확인하시기 바랍니다.
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